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新 青年安心成家 貸款上路囉!貸款前你應該知道的3大注意事項

新的 青年安心成家 貸款將於2023年8月1日上路,這次各種貸款條件都放寬許多,看似首購族的貸款條件變得寬鬆許多,但跟銀行來往可不是隨隨便便就可以貸到你想要的金額跟條件。這篇文章將比較新、舊貸款條件的差異,也要告訴各位在實務上很多朋友都會陷入的迷思。

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新的 青年安心成家 貸款將於2023年8月1日上路,這次各種貸款條件都放寬許多,看似首購族的貸款條件變得寬鬆許多,但跟銀行來往可不是隨隨便便就可以貸到你想要的金額跟條件。這篇文章將比較新、舊貸款條件的差異,也要告訴各位在實務上很多朋友都會陷入的迷思。

新舊 青年安心成家 貸款比較

這裡提供一張大家房屋總部整理的表格,大家可以很清楚的看到新舊制的不同:

貸款成數從原本的最高800萬提高到1000萬,貸款年限從最高30年提高到40年,寬限期也從原本的3年放寬到5年,一段式利率降到1.775%,兩段式利率第三年起也降到1.99%。

申請的對象條件也非常寬鬆,只要在買賣不動產申請貸款當下貸款人年滿18歲,本人與配偶及未成年子女名下都沒有不動產就可以申請。

注意事項一:銀行貸款金額

看似政府大發紅包的 青年安心成家 貸款專案,實際上銀行在承作上仍需遵循一定的授信規範,例如:貸款金額最高1000萬,並不是不論什麼樣的房子銀行都會貸給你1000萬,銀行也要進行鑑價,也要遵守銀行貸款成數的規範。

例如:購買的不動產成交1200萬,銀行鑑價也可以到達成交價,根據不動產所在的區域貸款成數只能給7成,若貸款人的信用及財力狀況是正常的,則銀行最後可能核貸的金額會是840萬而不是1000萬。

這部份建議在看屋的過程中,如果決定出價並下斡旋的時候,可以提供給你的報稅資料及財力資料給房仲服務人員讓他們幫你做房貸成數的初估。

注意事項二:貸款年限與寬限期

貸款年限拉長,看似每月的月付金會降低許多,但也代表著要背負房貸的時間跟支付的利息要變多,何況銀行在對標的物放款也會面臨屋齡+貸款年限不得超過標的物耐用年限的規範,如果真要申請貸款年限40年,則相對屋齡不能超過10年的機會較大。

寬限期的迷思也是實務上大家比較常有的迷思,所謂的寬限期即在寬限期的期間銀行每月只會跟你收取利息,看似這3~5年的每月的月付金負擔變低很多,但這段時間繳的全是利息,等寬限期一過,架設原本可以申請20年攤還的本金變成只剩下15年攤還,屆時的月付金會呈現跳耀式的增加,這也是需要注意的地方。

另外,大部分的銀行在貸款年限跟寬限期之間會根據貸款人的財力狀況而有所調整,也就是說常常會有銀行核貸只有核准年限但沒辦法給寬限期的狀況。

注意事項三:申請資格

申請資格其實沒有太大限制,只要是18歲以上都可以申請,但實務上常會遇到的是,本人、配偶或未成年子女名下有沒被注意到的財產,例如:繼承而來的房產,可以也不是全部持有或是只持有一小部分,這都會讓你在申請時無法適用青年安心成家貸款。

這部份建議可以先到國稅局或稅捐處申請你與配偶及未成年子女的財產清單。若名下都是空白就可以放心看屋買屋。

另外,青年安心成家貸款並沒有限制使用次數,只要你在申請貸款的時候符合本人與配偶及未成年子女名下沒有不動產的規定,就可以申請,如果你打算換屋,也想要申請該優惠貸款,建議可以先將目前唯一的不動產出售,然後再購置新的不動產即可。

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